sábado, 29 de abril de 2017

Declaração IRPF: Perda de Tempo e Dinheiro

Fazer uma declaração de IRPF é uma tarefa extremamente desgastante e chata. Fica ainda muito pior quando você tem uma carteira grande ou faz trades. Quem acompanhou o último post verificou que eu perdi quase 10 horas preenchendo a declaração para que os burocratas do governo tenham ainda mais controle sobre a minha vida. Como se não bastasse o tempo perdido, é de indignar saber que o dinheiro pago em impostos poderá pagar indenizações para a família de um estuprador do Amazonas, ou que ele será usado para pagar vários funcionários para a senhora Dilma Terrorista.

Imposto é roubo?


Partindo para uma interpretação mais filosófica do tema, chego à conclusão lógica de que imposto é roubo. Sim, imposto é roubo, porque se você não pagar a Receita vai ferrar sua vida, fazendo você pagar multas enormes e até lhe prendendo. Além disso, você não escolhe para que o seu dinheiro está sendo usado, ele será usado para aumentar ainda mais o poder do estado brasileiro e diminuir o poder do cidadão.

A receita é pior que o ladrão de estrada, porque este só te rouba uma vez e vai embora, aquela tenta te roubar em toda a transação financeira que você faz e, se ela descobrir que você tentou se livrar do roubo, vai te cobrar o dobro com juros e multa.

Até a Bíblia vê o imposto como uma coisa ruim, quem leu e tem um entendimento razoável percebe que os cobradores de impostos sempre são retratados como pessoas odiosas. A frase de Jesus Cristo "dai, pois, a César o que é de César, e a Deus o que é de Deus." nunca significou que deve-se pagar impostos, mas tem o significado de que o homem só pode ter um senhor: ou o governo ou Deus. Além disso a frase diz "dai o que é de alguém" como eu não devo nada ao governo, porque não contratei o serviço de governo por minha vontade própria não o devo nada.

Eu até abro uma exceção nesse raciocínio: imposto é roubo, mas ele pode ser tolerável ou intolerável. O imposto seria tolerável para um governo que preservasse a liberdade econômica dos cidadãos e se encarregasse de defender a vida dos cidadãos e a cultura e tradições da sociedade. Obviamente, estamos muito distantes dessa situação, visto que seu dinheiro de impostos é usado para pagar indenizações para famílias de estupradores.

Porque preencher corretamente a DIRPF?


Por mais que eu tenha certeza de que imposto é roubo, acho sensato preencher corretamente a declaração de imposto de renda. Não tente truques manjados, como declarar dependentes falsos, gastos de saúde inexistentes, pagamento de faculdade imaginária, etc. Como eu disse anteriormente, a Receita vai ferrar sua vida se você tentar se defender desse roubo com esses truques manjados.

A receita faz um cruzamento de dados e qualquer dedução aplicada no seu imposto deve estar espelhada nas declarações das contrapartes. Ou seja, se você declarou uma despesa médica, seu médico deverá também ter declarado essa despesa. Não adianta você tentar chegar em um acordo camarada do tipo: crie um pagamento para eu deduzir meu imposto, porque o médico vai pagar imposto sobre esse pagamento.

A declaração é como uma prova em concurso, você deve saber o que o avaliador quer para passar. A Receita tem acesso instantâneo às declarações de rendimentos do trabalho e instituições financeiras, por isso você deve espelhar essas declarações. Depois atente-se à parte de bens e direitos. Não colocar um bem poderá causar um prejuízo grande quando esse bem for vendido e você não tiver como informar de onde ele apareceu na sua declaração.

Tenho muita admiração pelo Uorrem que teve a gigantesca paciência de produzir um guia completíssimo de IRPF nas postagens do Abacus Liquid. Sempre que eu tenho alguma dúvida procuro o post corresponde para tirá-la e recomendo utilizá-lo para que a chance da Receita te encher o saco diminua.

O governo tenta usar a tecnologia para ampliar cada vez mais seu poder sobre todo o aspecto de vida dos cidadãos. Venturosamente, no Brasil nem todas as leis são seguidas, porque se fossem estaríamos em uma situação semelhante a da Nigéria. Por sorte, a economia informal mantém-se girando Tax Free, a utilização de criptomoedas, futuramente, também pode ampliar o leque de produtos e serviços Tax Free.

sexta-feira, 28 de abril de 2017

Fechamento: Abril Anno 2017 - Barbarossa

Salve, confrades! Dessa vez, apesar de ficar o mês inteiro atarefado e ainda perder 10 horas de vida fazendo a maldita declaração do imposto de renda (para que os bandidos estatais tenham ainda mais informações sobre minha vida), minha carteira desempenhou muito bem no modo avião.
Rentabilidade da carteira Brasil: +3,19%
Rentabilidade da carteira USA: +2,09%
Rentabilidade da carteira de Bitcoins: +24,60%

Rentabilidade Total: +3,79%
Rentabilidade Anual: +15,17%

IBOV mensal: -0,47%
IBOV anual: +7,39%

O meu desempenho mensal na carteira Brasil mais uma vez ficou bem acima do IBOV por causa de minha alta exposição em Small Caps e em FIIs. O FII PQDP11 foi a alavanca da minha carteira e continuou subindo em Abril.

As mudanças na minha carteira foram:

-Aumento de posição em HGRE11
-Início de posição do ETF RSXJ nos EUA

O aporte foi todo nos EUA no mês de Abril, ACHEI que o preço do dólar estava em um patamar bom para mandar todo o aporte para os EUA. Comprei RSXJ, um ETF de Small Caps Ruski. As minhas premissas para essa compra foram: 1) A Rússia tem uma economia interna com tendências de crescimento nos próximos anos; 2) O perfil demográfico da Rússia é diferente do resto da Europa, imigração de salafistas praticamente nula e crescimento vegetativo maior; 3) O endividamento/PIB da Rússia é muito pequeno comparado ao endividamento das economias européias; 4) O mercado de ações russo está um um patamar que eu considero muito barato.
Ainda não aloquei todo o aporte na conta americana e estou pesquisando ativos para alocar o restante.
+15,17% Feels really great
Até o dia 11 de Maio colocarei no ar a quarta etapa do Ranking de Rentabilidade.

domingo, 23 de abril de 2017

Adam Smith


Adam Smith (1723-1790) foi um economista e filósofo do século XVIII que desenvolveu, na época do Iluminismo, uma das principais teorias do liberalismo econômico. Segundo ele, deveria se ter total liberdade econômica da iniciativa privada, sem que houvesse intervenção do Estado. 

Por si só, a livre concorrência iria regular o mercado, ou seja, a própria demanda e oferta iriam se igualar e, desta forma, iria surgir um preço ideal. Além disso, um mercado sem intervenção estatal provocaria uma queda nos preços e fomentaria inovações tecnológicas para se melhorar o ritmo de produção.

Essas ideias, promoveriam um contraponto ao governo absolutista dos reis europeus, pois contestava o regime dos direitos feudais e privilégios que persistia em muitas regiões da Europa.

Frase célebre

O mercado funciona como uma “mão invisível” que conduz os agentes econômicos para uma situação ótima do ponte de vista da eficiência.

Sua teoria foi de suma importância ao desenvolvimento do capitalismo nos séculos posteriores.

Lembra?

A Riqueza das Nações foi sua principal obra, escrita no ano de 1776. Segundo a obra, o bem estar de uma nação advêm do crescimento econômico e da divisão do trabalho, além da livre concorrência e acumulação de capital para o desenvolvimento econômico

Em suas próprias palavras, "não é da benevolência do padeiro, do açougueiro ou do cervejeiro que eu espero que saia o meu jantar, mas sim do empenho deles em promover seu próprio 'auto-interesse'"



terça-feira, 18 de abril de 2017

Ranking de Rentabilidade - Março 2017

Salve, confrades! Está no ar (com alguns atrasos) a terceira edição do Ranking de Rentabilidade da Blogosfera:



Série A: Masters of the World

 
A queda do Ibovespa corrigiu as carteiras focadas em ações dos mestres da Série A. A maré virou e a série A foi a que teve a pior rentabilidade média no mês de março.

Ao que tudo indica, o estoque de truques do Surfista Calhorda começou a acabar e ele precisará estudar novas manobras, porque em março tomou um pequeno caldo das marés do mercado. Mesmo assim, continua o primeiro colocado com uma diferença de quase 5% do segundo lugar.

O Longe do Limite tem uma carteira muito exposta em ações, com 80% de exposição e foco em blue chips. Coincidentemente, ficou com uma rentabilidade idêntica do IBOV no mês de março, -2,52%, foi também a pior rentabilidade mensal do ranking.

O Pretenso Milionário realizou duas ultrapassagens e ocupou seu lugar nos Masters of the World, nem mesmo o fim dos empréstimos camaradas tornou-se um obstáculo para as pretensões dele. Sua carteira de ações baseada em análise fundamentalista e com foco em Small Caps parece ter saído bem, se continuar nesse ritmo vai competir seriamente pela liderança do ranking nos próximos meses.

Nosso auditor procurando o Investidor Defensivo
Sem muitas novidades, o Investidor Defensivo continuou em quarto lugar e sua carteira baseada exclusivamente em ações caiu menos que o IBOV. Um fato muito curioso foi que a rentabilidade mensal foi negativa, mas a anual passou de 12,17% para 12,25%. Ficamos sem entender como isso é possível e despachamos um auditor para verificar esse estranho fenômeno.

Série B: Not Bad


Eu consegui o melhor desempenho mensal do Ranking e três ultrapassagens no mês de março (embora uma ultrapassagem, provavelmente, seja por causa dos atrasos), apesar do fracasso miserável nas operações com derivativos, o PQDP11 e minhas Small Caps salvaram a rentabilidade mensal. Não consegui publicar o Ranking e nem consegui publicar os três posts semanais, estive muito atarefado tanto no trabalho, como na vida particular. Além disso, ainda tive que dar uma acalmada em alguns agentes da CIA que vieram me procurar depois que eu disse que o ataque com gás na Síria foi uma armação. Foto abaixo:


O Zé Ninguém permaneceu em sexto lugar e teve uma pequena queda de -0,82% na carteira. Segue em sétimo o Investidor Convicto, com uma rentabilidade, também negativa, de -1,13%, em linha para uma carteira próxima de 50% RF e 50% RV. O Gregório Carnegie realizou uma ultrapassagem e teve uma rentabilidade positiva de 1,24%, carteira focada em RF e FIIs.

Série C: Pé-de-chinelo


Os integrantes dessa série honraram o nome da série, ficando todos com rentabilidades positivas, mas modestas. Poderia também ser chamada de série devagar se vai longe.
Série C feliz com os resultados
O Idiota continua com sua carteira redondinha com foco em RF e continuou na nona posição. O Aportador subiu uma posição com sua carteira bem distribuída e que inclui PGBL e ações no exterior. Em décimo primeiro ficou o Pobre Japa, que depois de ser alertado sobre o atraso por nossos especialistas não atrasou mais. O Japonês tem sua carteira focada em RF com alguns FIIs e uma migalha de ETFs. Com a carteira focada em RF, o Noob Investidor permaneceu em décimo segundo.

Série D: Jênios das Finanças


O grupo dos lanternas teve performances variadas pelas grandes diferenças entre as carteiras dos participantes. O Meu 1º Milhão e o Investidor das Exatas fazem parte do grupo com grande exposição em RF  e ficaram em décimo terceiro e décimo quarto lugares respectivamente. A carteira alfabética No Stress do Investidor Livr3 teve desempenho negativo, provavelmente por causa da desvalorização cambial das ações offshore, como ele está em viagem nos EUA não deu mais detalhes.
"Tradições" norte-americanas
Por fim, ficou perdido no carnaval o Economicamente Incorreto, que não mandou sinais de vida desde essa data. Torçamos para que ele consiga encontrar o caminho para a casa depois da ressaca.

Mais uma vez, não conseguirei cumprir meu plano de postagens, dessa vez por causa da maldita declaração de IRPF. Tentarei postar novamente na próxima semana. Abraços!

Link para a edição anterior do Ranking

domingo, 16 de abril de 2017

Carteira FII Carnegie

Olá campeões, o post de hoje é mais simples, porém vejo que é uma forma de trocarmos informações sobre os fundos de investimento imobiliário existentes na busca das melhores opções.

O que mais me chama a atenção nos FIIs é a possibilidade do recebimento dos alugueis diretamente na conta da corretora, e ainda, sem a dedução do imposto de renda.

Minha carteira se compõe dos seguintes fundos:

BRCR11

HGRE11

AGCX11

BBPO11

RNGO11

Nesse primeiro momento não vou exemplificar cada um deles, fato que deixarei para publicações futuras. Gostaria de salientar que busco FIIs que não sejam mono inquilinos, apesar da compra inicial de agências bancárias tais como AGCX11 e BBPO11. Após o ápice da crise econômica brasileira, verifiquei que estes estavam menos sujeitos a variações do consumo e serem mais resilientes nestas situações, apesar que a tendência de diminuição de agências físicas é um risco que não pode ser desconsiderado. 

Capa da Edição Revista Economist
Um dos casos da venda, com prejuízo, foi o EDGA11 que foi muito afetado pela crise do estado do RJ. É um fundo que sofreu muito, principalmente por estar diretamente vinculado ao setor de consumo. Com o fechamento de diversas lojas e atrasos constantes, este fundo está sofrendo bastante com a crise econômica. Acabei saindo, por não ver uma perspectiva no médio prazo. 

Fundos multi inquilinos e com robustez de caixa, possibilitam uma melhor performance quando comparados a fundos do tipo mono inquilinos. Um dos exemplos é o NSLU11, no caso hipotético, a saída do Hospital Nossa Senhora de Lourdes do estabelecimento ou o não pagamento do aluguel, acarretaria numa perda para o investidor. Vale ressaltar que considero uma opção bastante válida, mesmo sendo mono inquilino, porém cada pessoa possui um perfil de investimento mais adequado a sua própria personalidade

PQDP11 - Shopping Dom Pedro - Campinas - Valorização de mais de 25% em 2017

Na minha visão, com uma eventual melhora na economia e, principalmente, da capacidade de consumo, apostaria em setores mais vinculados a esse setor, tal como o setor de shoppings. Incluo um dos melhores fundos listados que é o PQDP11, porém com sua rápida elevação na cota, acaba por dificultar novas entradas (estou de olho).

Fundos de papel,  acredito não ser o melhor momento, pois muitos estão vinculados a taxa de juros, com ela caindo (fato que está ocorrendo), acaba por impactar diretamente nesse tipo de FII. 


Era isso pessoal, se alguém tiver mais alguma opinião, sugestão podem comentar aqui.
Grande abraço

domingo, 9 de abril de 2017

Fechamento mês março 2017 - Carnegie

Olá pessoal, segue o resultado de minha carteira no mês de março.

Diferentemente do Marcelo Barbarossa, tenho uma exposição conservadora da carteira.

Estou observando o mercado acionário com cautela, em virtude de muitos ativos considerados blue chips estarem bastante elevados. O índice IBOV teve uma alta de +7,25 % no ano de 2017 e mais de 33% em menos de um ano, espero por uma definição no panorama político para fazer entradas mais expressivas. Minha rentabilidade foi impactada pela pequena desvalorização após a compra de HGRE11.

Rentabilidade da carteira: +1,24%
Rentabilidade Anual: +7,32%



IBOV últimos 30 dias:   -0,19% 
IFIX últimos 30 dias :   -0,39% 
Poupança:                       0,52 % a.m
Inflação março:              0,25 %

Investimentos em renda fixa, principalmente tesouro direto, seguem dando uma rentabilidade aceitável, em virtude da projeção da taxa SELIC para as próximas reuniões do Copom.

A principal mudança foi a compra de cotas de fundo imobiliário HGRE11, pois considero um investimento que possa ser interessante a longo prazo. Não pretendo vender por um bom tempo, assim como os outros FIIs que tenho.

Os fundos de investimento imobiliário deram uma subida boa do final do ano passado para cá. Há fundos que estão rendendo menos que a poupança, porém seguem subindo. Estou de olho mais precisamente em PQDP11 (que está com uma cotação bastante elevada - subiu quase 70% em menos de 1 ano) e HGLG11 (fundo logístico) que apesar de ser considerado um bom fundo, está com problemas consideráveis na vacância e possíveis definições poderão prejudicar esse FII a médio prazo.

Coloco o livro lido no mês como meta para ler um livro por mês, apesar do curto espaço de tempo durante semana. 

Livros Lidos nos mês: Decisões Inteligentes em Imóveis - Márcio Fenelon 

Como melhor forma de começar a semana, deixo uma frase motivacional.


Abraço!

quinta-feira, 6 de abril de 2017

Trump ordena Airstrikes para Ajudar Terroristas

PQP. Trump está fazendo exatamente o contrário do que disse na campanha. Fiquei muito decepcionado hoje, o cara atacou o governo sírio depois do Hoax do gás clorídrico. Péssima notícia, eu acha que haveria alguma reconciliação com a Rússia, mas ele foi no caminho totalmente contrário e continuou a mesma política do Barack Osama.
Os EUA já estão com déficits enormes e agora ele compra briga com a Rússia para ajudar a Al-Qaeda na Síria.

PQP