segunda-feira, 15 de maio de 2017

Básico de Investimento - CDB


Básico de investimento - CDB 

Fala pessoal, hoje vou fazer um post um pouco diferente que vai tratar sobre conceitos básicos de economia para quem não está nem um pouco familiarizado com os temas voltados para a área econômica. Vi que tem bastante material na internet, porém achei interessante criar algo do próprio blog Capitalismus sobre alguns conceitos para pessoas que ainda estão engatinhando nessa área.

Desde já, gostaria de salientar para aquelas pessoas que já detém algum conhecimento na área, para não prosseguir a leitura, pois irei tratar conceitos bastante básicos.

Será criado um marcador com o intuito de facilitar futuros post sobre o assunto.
No dia de hoje, irei explicar um ativo financeiro bastante popular e de fácil entendimento que é o CDB. Então vamos lá:

CDB - Certificado de Depósito Bancário. É um título que o banco emite com a finalidade de adquirir dinheiro para financiar sua atividades (explicação bem básica). Ao comprarmos um CDB, estaremos emprestando dinheiro ao banco através de uma taxa estabelecida em um tempo determinado.

Quando falamos de título estamos nos referindo a que exatamente? Podemos dizer que o título é  um documento que determina a propriedade de um referido ativo financeiro.

Toda rentabilidade de um CDB, ou seja, tudo aquilo que você ganhou por emprestar esse dinheiro ao banco será taxado pelo imposto de renda (governo irá tirar uma parte do seu rendimento para si).

Os prazos e as taxas do imposto de renda estão logo abaixo:

Quanto menor o tempo, mais imposto paga

Qual a taxa de um CDB?
Varia de banco para banco, pode ser tanto diária como anual, isso irá depender da instituição financeira e do valor que irá investir. Colocarei um exemplo no final do post

Como vocês podem observar no quadro acima, quanto mais tempo deixar, menos imposto irá pagar. Porém há um limite de até 15% do que você ganhou da sua aplicação. Então, caso eu tenha ganho R$100,00 na minha aplicação em CDB, irei deixar para o governo R$ 15,00 e irei permanecer com R$ 85,00. Vale ressaltar que esse desconto é automático no vencimento ou na retirada do valor investido. 

Como é remunerado o CDB? Ou seja, como vou saber a taxa que irei receber ao aplicar nesse tipo de investimento?

Primeiramente, irei explicar um pouco o que é o CDI ou Taxa DI para depois conseguir fazer um link com a ideia.
CDI: O Certificado de Depósito Interbancário é parecido com o CDB, porém é restrito ao sistema bancário. Vamos pensar, então, que um banco necessita de dinheiro emprestado por um determinado tempo. Uma maneira de pegar esse dinheiro emprestado é pedindo para outro banco (para isso irá ser cobrado uma taxa obviamente). Essa taxa é vinculada a taxa básica de juros da economia brasileira que é a Taxa Selic (você com certeza já deve ter ouvido falar alguma vez dessa taxa).

Taxa Selic: A Selic é a taxa básica de juros da economia no Brasil. Essa taxa serve de parâmetro para os investimentos de renda fixa.

Desta forma, podemos voltar para pergunta elaborada acima.

A rentabilidade contratada da grande maioria dos CDBs é vinculada ao CDI (que é a taxa interbancária), por isso seu investimento terá uma rentabilidade que tende a se manter fixa por curtos períodos, sem grandes oscilações de mercado. Por isso o nome renda fixa. O CDB pode ser, ainda, prefixado, nesse caso a rentabilidade é decidida no momento da aplicação, ou pós-fixado, nesse caso a rentabilidade varia conforme a variação do CDI. A grande maioria dos CDBs são pós-fixados.

É importante destacar que o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) diz proteger investimentos de Pessoa Física em até 250 mil reais por instituição financeira, mas, mesmo assim não é uma estratégia boa investir em um CDB de um banco que está quebrando, porque seu dinheiro poderá ficar congelado por meses ou anos.

Com o intuito de exemplificar vou colocar um exemplo de uma corretora do mercado.

Verifique o Banco, o prazo contratado e a taxa CDI oferecida

Esse tipo de investimento é oferecido como forma de diversificar os investimentos e para pessoas com perfil conservador.

Abraço a todos!

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